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出险超3次平安保险不续保 律师称缺失社会责任

近日，济南市民李先生续保平安车险遭到拒绝，原因是他的车去年出险3次。“3次都是刮擦小事故，总共理赔金额还不如我交的保费多呢，平安保险并没有赔钱，为什么不给我续保呢？”李先生很伤脑筋。对此，保险专业律师李滨表示，平安保险抛弃高风险客户，没有承担起企业应有的社会责任。

　　记者采访了济南多位车主，发现因为多次出险而遭遇平安保险拒保的车主不在少数。据知情人士透露，平安保险将每年出险在2次以内的客户定为“优质客户”，这些客户续保时能享受优惠；而每年出险超过2次的客户，就是“亏损客户”，按照出险次数和理赔金额，这类客户续保时会出现保费上调乃至拒保的情况。

　　记者调查发现，受制于车险连年亏损，济南各家保险公司都对承保入口控制极为严格。济南一家大型财险公司车险部负责人告诉记者，在商业车险条款中，并没有对保险公司做拒保的约束，拒保是各家商业保险公司根据自己内部的核保政策所作出的决定，并不是行业统一的政策。只有交强险是不允许保险公司拒保的，但保险公司可以选择对“亏损客户”拒保商业险，这是一种商业行为，“毕竟公司经营都是有盈利指标的。”

　　据业内人士透露，拒保是保险公司为了降低经营风险，从而提高经营效益的方法。对于一年内多次出险的高风险车辆，保险公司为了自身的经营会选择拒保。

　　保险专业律师李滨指出，从公司经营层面上说，保险公司拒绝“亏损客户”有一定的合理性。商业车险作为非强制性保险，按市场化运作，个人与保险公司签订的是商业合同，作为合同方之一的保险公司有权不签约。

　　不过，保险公司这种只赚不赔的做法值得商榷。律师李滨表示，平安保险通过简单的拒保手段将这些风险推向社会，如果车主没有赔偿能力，就有可能导致受害者的利益得不到保障，这是一种社会责任的缺失，不值得提倡。他认为，保险公司对高风险客户，可以采取适当的限制措施，比如适度提高保费、增加免赔额度以及降低保险金额等来控制风险。

　　业内人士建议，对于一般的小刮擦和几百元的理赔小事故，车主最好不走保险公司的理赔渠道，自己出钱修车反而更实惠、更便捷。报案理赔次数多不仅会使下一年度的保费上调，还有可能被保险公司列入“亏损客户”的黑名单，从而遭遇拒保。