许斌龙的空间

如何认识最高额抵押

如何认识最高额抵押？

问题：银行A与企业B、担保企业C签订最高额为5000万元的担保措款合同(房管部门要求必须签订由房管部门制订的格式借款合同，并办理了抵押登记），问題是：

       银行A是否必须贷足5000万元（在企业B有需求的清况下）？

       如未贷5000万元，B或者C能否向A主张赔偿（违约责任）？

       如可以主张，赔偿（违约责任）计算的依据是什么？

       如不能主张，企业B、C能否解除合同，其资金需求如何能解决（如申请解除部分抵押，银行不同意，因贷款未楼还）？

解答：上述问题正是当前和今后商业银行运作中应当注意的运作风险，且与《物权法》、《合同法》联系极为密切。

       银行发放贷款应当在批准的额度内，或者签约确定的授信额度内。例如最髙额为5000万元，银行可与借款人协商确定每次发放的具体金额，同时发放或者拖欠金额不得超过5000万元即可。只要借款人有申请，双方签订有合同，担保落实的情况下，银行不应当拒绝发放贷款。

       未发放贷款情况可能多样，例如借款人未申请，不需要贷款；银行拒绝发放贷款等。追究银行的违约责任，必须是建立在银行有明显过错的情况下。只有企业符合发放贷款条件，双方已签订合同的，银行拒绝履行义务时，借款人有权追究银行的违约责任。

       追究金融机构违约责任，首先应看借款合同约定，如约定了具体比例、金额的，按照约定追究。如果没有明确约定违约责任金额或者比例的，则通常按照贷款未发放金额的1~5%追究违约责任，确定一个适当比例即可，违约金比例不宜过髙。