郝某高利转贷案—高利转贷罪的构成及认定 |
| 分类：案例集锦 时间：(2013-09-07 10:17) 点击：184 |
| 郝某高利转贷案—高利转贷罪的构成及认定 —、基本情况 案由：高利转贷罪 被告人：郝某，男，42岁，某市商贸公司经 理，住某市新兴路107号。1999年2月17日因涉 嫌高利转贷罪被某区公安机关逮捕。 被告人：季某某，女，36岁，某市机电工程 公司某工程队会计，住某市幸福路14号。1999年 2月17日因涉嫌高利转贷罪被某区公安机关逮捕。 二、诉辩主张 (一）人民检察院指控事实 检察机关在起诉中指控的主要犯罪事实如下： 1997年10月至1998年11月，郝某在担任某 市商贸公司经理期间，得知某工程队急需资金，于 是便企图用发放贷款的形式收取高额回报。1997 年12月13日，郝某找到在某市机电工程公司某工程队任会计的表 妹季某某，郝某将自己的想法告诉了季某某。两人商量好，由季某 某出面与某工程队经理李某联系借款事宜，然后由郝某作为贷款人 将资金借给李某所属工程队。李某在无法筹措资金的情况下与郝某 达成借款协议：郝某按月息18%收取利息贷款给李某所属工程队； 李某每两个月支付郝某一次利息，本金及剩余利息款在两年内还 清。郝某与李某订立借款协议后，遂找到在某市工商银行工作的表 弟蒋某（信贷员），谎称因修建贸易综合大楼急需贷款，并答应事 成后送给蒋某好处费。经蒋某（另案处理）与银行有关负责人撮合 沟通，获得了某银行贷款部门批准同意，由郝某编造了一个修建贸 易综合大楼的规划图以及经费支出计划表、贷款所需证明文件等， 以7.5%的利息一次性从该银行贷出资金1200万元。之后，郝某将 其中800万元贷款以月息18%随即转贷给李某的工程队。案发后， 银行提前收回了贷款的65%,其余已由郝某、季某某用于购销和 李某用于支付工程款，给银行造成了较大经济损失。被告人郝某、 季某某共同实施了犯罪行为，被告人郝某在犯罪过程中起主要作 用，是主犯，被告人季某某属于从犯。 (二）被告人辩解及辩护人辩护意见 被告人郝某在辩解中称：本人从银行将资金贷出是履行了合法 手续，而将这些款项贷给某工程队是双方自愿协商同意，并且没有 超出国家许可的利息范围，因此该行为不构成犯罪。 被告人季某某在辩解中称：被告人郝某要她帮忙并没有说给她 多少报酬；从银行将款贷出和转贷给某工程队都是由郝某一人所 为，自己仅仅是从中起一个牵线搭桥的中介作用，不应当以犯罪处 罚。 被告人郝某的辩护人认为：被告人将自己从银行贷出的多余部 分资金转借给他人使用虽然是违反了有关信贷原则，但不应当以犯 罪处罚，其借出的部分资金收取高于银行借出的利息是合情理的， 因为被告人从银行借出贷款也是付出费用的。 被告人季某某的辩护人认为：季某某的行为实际上是一种中介 行为，而中介行为不应当以共同犯罪论处。 三、人民法院认定事实和证据 (一）认定犯罪事实 某区人民法院经公开审理查明： 1997年10月至丨998年11月，郝某得知某工程队急需资金， 郝某与其在某工程队任会计的季某某商量，由季某某出面与某工程 队经理李某联系，由郝某借给李某工程队资金，郝某按月息18% 收取利息，李某每两个月支付郝某一次利息，本金及剩余利息款在 两年内还清。李某在无法筹措资金的情况下与郝某达成借款协议。 郝某与李某订立借款协议后，遂找到在某市工商银行工作的表弟蒋 某（信贷员），谎称因修建贸易综合大楼急需贷款，并答应事成后 送给蒋某好处费。经蒋某撮合，郝某编造了修建贸易综合大楼的规 划图、经费支出计划表以及贷款所需证明文件，以7.5%的利息一 次性从该银行贷出资金1200万元。而后，郝某将其中800万元贷 款以月总18%转贷给李某的工程队。案发后，银行提前收回r贷 款的65%,其余已由郝某用于购销和李某用于支付工程款，给国 家造成了较大的经济损失。被告人郝某、季某某共同实施了犯罪行 为，被苦人郝某在犯罪过程起主要作用，是主犯，被告人季某某属 f从犯。 (二〉认定犯罪证据 1.书证 郝某编造的修建“某贸易综合大楼的规划图”、“经费支出 汁划表”、“贷款证明文件”等证实：郝某虚构贷款用途的事实。 郝某从某银行借出的1200万元资金的贷款合同及其他借 款手续证实：郝某骗出银行资金的过程。 某工程队从郝某处借款的借款协议及相关手续证实：郝 某、季某某用银行贷款高利转贷他人的事实。 郝某用于购销的账目和凭证证实：郝某、季某某将部分银 行贷款用于个人支付的事实。 某工程队用从郝某处所借资金用于支付工程款的凭iE及账目证实：该工程队从郝某处所借高利息款项的去向和用途。 (6)银行提前收回的700多万元贷款凭证证实：本案所产生的 实际危害后果。 被告人供述 郝某、季某某的供述证实：二人实施高利转贷行为的过程。 证人证言 李某证言证实?.与季某某、郝某协商借取高利资金的过 程。 蒋某证言证实：郝某伪造有关贷款手续和文件的事实。 张某证S证实：经蒋某沟通、撮合，将某银行1200万元 资金贷给郝某的情况。 四、判案理由 某区人民法院认为，被告人郝某、季某某编造借款用途，采用 套取金融机构信贷资金的办法，将国家贷款从银行骗出后，不是用 于自己发展生产和正当经营，而是用高利牟取暴利的手段将借款转 借绐他人，其行为是利用国家资金坐地谋利，完全是一种金融投机 犯罪行为，不仅干扰了正常的金融信贷秩序，也破坏了国家的金融 贷款政策，具有严重的社会危害性，应3依法严厉打击。郝某在构 思高利转贷行为的意图后，与季某某共同商量，由季某某出面与某 工程队联系贷款户，郝某出面充当贷款人，共同实施高利转贷行 为，二人具有共同犯罪的事实；被告人郝某在犯罪过程中起主要作 用，是主犯，被告人季某某在犯罪过程起次要作用，是从犯。 五、定案结论 ? 某区人民法院根据《中华人民共和国刑法》第175条之规定， 作出如下判决： 被告人郝某犯高利转贷罪，判处有期徒刑5年，并处罚金 50万元; 被告人季某某犯高利转贷罪，判处有期徒刑3年，并处罚 金15万元。 六、法理解说 高利转贷罪是刑法修订后新增加的罪名，也是社会经济发展和 保障市场经济健康运行的客观需要。在旧刑法运行阶段，经济领域 中利用国家贷款转贷牟利的现象就已经存在，但还不十分普遍。当 时由于刑法没有对此作出明文规定，类似行为在刑罚的打击中大多 予以放纵，特别严重的情况也只是从信贷违法方面进行处理。应当 说，高利转贷、变相高利转贷是一种严重的经济投机行为，而且往 往腐蚀和侵袭国家金融管理肌体，造成严重的腐败现象，不仅致使 一些人坐收渔利、不劳而获，严重影响社会风气，也同时使一些国 家金融部门的工作人员因收受贿赂而走上犯罪的道路，必须予以坚 决打击、遏制。也正是因为社会发展的需要，刑法规定了该罪名。 根据刑法第175条规定，所谓高利转贷罪，是指以转贷牟利为 目的，采取非法手段套取金融机构信贷资金，然后高利转贷给他人 从中牟利，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融信贷资 金的管理制度。本罪在客观方面表现为采用非法手段套取金融机构 信贷资金高利转贷牟利，情节严重的行为。所谓套取，是指行为人 利用虚假的贷款理由和非正当的贷款程序从银行或者其他金融机构 获得贷款的行为；所谓高利转贷，是指其转贷利息高于中国人民银 行规定的贷款利息的上限，即商业银行、非银行金融机构和城市信 用社贷款利率上下浮动幅度为10%，农村信用社为40%。所谓违 法所得数额较大，根据2001年4月最高人民检察院、公安部联合 颁布的《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，以转贷牟利为目的， 套取金融机构信贷资金高利转贷他人，+涉嫌下列情形之一的，应予 追诉：（1)个人高利转贷，违法所得数额在5万元以上的；（2)单 位高利转贷，违法所得数额在10万元以上的；（3)虽未达到上述 数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚两次以上，又高利转贷 的。本罪的犯罪主体包括自然人和法人。本罪在主观方面由故意构 成，并且是直接故意。 本案是一起典型的高利转贷犯罪。从表面上看，郝某、季某某 的行为似乎是一种中介行为，收取费用是合情合理。而从其行为对 社会造成的危害性的本质上看，郝某、季某某的行为是利用国家资 金坐地牟利，是一种非法的食利行为，同时也是一种违法的金融投 机犯罪行为。它不仅干扰了正常的金融信贷秩序，还严重地破坏了 国家的金融贷款制度。司法机关依法进行判处是完全必要的和正确 的。 处理类似案件，还应当注意区别罪与非罪的界限，一是看行为 人是否具有转贷牟利的目的并且实施了转贷牟利的行为，如果只是 为他人筹措资金，自己没有从中牟利；或者只收取一定的劳务费、 中介费，没有收取转贷利息的；或者行为人虽然套取了银行或者其 他金融机构的资金，没有进行转贷，而是自己进行牟利，如进行证 券、期货投资等等，则都不应认定为本罪。二是看非法所得数额是 否较大，本罪是数额犯，数额是构成本罪的必备要件，是定罪量刑 的尺度，数额的标准应根据有关司法解释来确定。 |
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