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巧揭虚假民间借贷“面纱”，10万元借条是真是假？

湘潭律师分析案情

　　拿着10万元借条和汇款凭证来法院打借贷官司，凭借这样的“双保险”就能获得支持吗？

　　2020年8月，黄兴拿着一张借条和10万元汇款凭证起诉至法院，要求张琪承担还款责任。

　　这是一起看似证据完备的民间借贷案件，却因为被告张琪的极力否认使得案件蒙上了一层“面纱”。我并没有仅凭原告黄兴持有张琪出具的借条和转账凭证就径行裁判，而是仔细查证，逐渐揭开了这一起虚假民间借贷的“面纱”。

　　2018年3月，张琪曾向黄兴出具过一份10万元借条。黄兴称，借条和汇款凭证都是真实的，但张琪对此并不认可。张琪称，2018年前后，他在第三人丁健处承包部分工程，项目完成后，丁健尚有四五十万元工程款未付。在结算时，应丁健的要求，向黄兴出具了借条，并将黄兴所汇还款当即取现交给了他，所以其实际并未拿到黄兴所主张的款项。张琪还表示，类似情况的还有工地上的老吴和老徐。吴、徐二人向法院表示，张琪所述均属实。

　　丁健称，张琪确实在其公司承包工程，并有四五十万元未付给张琪。原先付款流程是由业主单位付给其公司，然后由公司付给张琪，公司便可以直接抵扣张琪尚欠的税收、电费、住宿费、使用费和管理费等费用。但因当时公司出状况，无法直接通过公司账户支付工程款，故业主单位直接付给张琪。丁健称因担心张琪收到款项后拖欠费用，所以要求张琪先支付所欠费用再行申请工程款。因张琪当时无钱，而丁健自己也曾向黄兴借过钱，就将黄兴介绍给张某。后张琪一直不归还借款，故黄某起诉。

　　案件实情因为三人的说辞而变得扑朔迷离，为了查询真相，于是我严格按照民间借贷案件的审理流程，一步步进行调查取证。

　　首先，我依职权主动调查二人及关联人员的的银行交易记录，通过逐笔审查交易时间、流向、金额等，发现张琪及丁健虽然收到了黄兴的转账，但在很短的时间内就取出，黄兴的银行账户在亦在相近时间、同一网点有相似资金存入。根据前期调查的情况，法官仔细询问黄兴与张琪的关系、款项的来源以及为何出现前述资金可疑情况等问题，面对这些问题，黄兴均含糊其辞，无法做出合理的解释。

　　而《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确，被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。

　　在梳理全案的事实和证据后，我综合认定黄兴主张依据不充分，其所持银行转账凭证更多的是一种资金走账的流水，张琪实际并非收到款项，故依法驳回了黄兴的诉讼请求。黄兴不服提起上诉，经二审审理，依法维持一审判决。

　　（案例人物均为化名）

　　查明所有案件真相

　　是我心中法官最美的样子

　　合法的民间借贷是是有利于生产生活的社会互助行为，而不是违法犯罪的帮凶，所以民间借贷应当秉持诚信互助的本质。对于群众而言，应当审慎签名，不参与资金“走账”等违法行为，守护好自己的“钱袋子”，以免落入陷阱，给不法分子以可乘之机。对于心怀叵测之人，希望他们不要妄图钻法律的空子，触碰法律的底线。

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