李艳波的空间

恶意透支的信用卡诈骗

案情简介

张某是一个公司的业务人员，经常出差并且应酬很多，有时候资金使用不方便，所以于2010年6月10月张某在银行办理了一张透支额度为十万元的信用卡。张某在工作中认识了不少形形色色的人，并喜欢上了赌博，其中一次输掉十多万元，时候总有人追着张某要账，还到张某单位去闹，这样张某也被单位辞退了，张某实在没有办法的情况下用办理的信用卡透支了9万元，用于偿还赌债，到期后张某无能力偿还信用卡，银行多次催收均未果，于是银行选择了报警。张某的行为是否构成了信用卡诈骗罪？

分析

构成信用卡诈骗罪要从三个方面出发，一是是否是犯罪主体，二是是否具备犯罪的主观意图，三是是否具备客观行为。

首先张某是该信用卡的合法持有人这一点是没有任何争议的，所以他是本案的犯罪主体。第二个因素是是否具备犯罪的主观意图，根据刑法关于信用卡诈骗犯罪的规定，在恶意透支行为中，行为人在主观上必须具有非法占有的目的。即行为人在明知自己信用卡账户上没有资金或资金不足的情况下，故意违反信用卡章程和申领信用卡协议中有关限额、限期透支的规定而进行透支。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]19号）第六条中对于非法占有目的的认定规定了六种情形：（1）明知没有还款能力而大量透支、无法归还的；（2）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（3）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（5）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（6）其他非法占有资金，拒不归还的行为。本案中，张某赌博输了十几万元，明明知道自己没有能够偿还，仍然用信用卡向银行进行透支，透支后张某也没有想办法积极还款，而是躲避银行的催款，这些行为都表明张某具有非法占有的目的。

第三是张某是否有恶意透支行为。信用卡是张某亲自办理，虽然当初并没有以办信用卡用于恶意透支的主观意图，但当赌博输掉十几万后，张某便想到了用信用卡进行透支的行为偿还赌债，恶意透支的行为已经发生了，后经银行多次催收，张某均用躲避方式拒绝，这个拒绝还款的行为也具备了，故信用卡诈骗罪的客观方面具备了。

根据以上分析，张某的行为构成了信用卡诈骗罪。

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